中企视讯（编辑 周天琪）随着产业集聚趋势的逐渐增强，园区经济已成为国民经济的重要组成部分，是提升实体经济能级的重要载体。由于产业园区的不断深入和入园企业的迅速增长，园区对于数智化管理与金融服务的需求日益提升。为了更好地服务园区管理方及入园企业，践行“科技金融”、“数字金融”金融五篇大文章，中银金融科技有限公司（以下简称“中银金融科技”）作为中国银行的全资科技子公司，协助中银集团推出了“中银园区服务平台”。平台以数智化服务为核心，整合金融及非金融服务，为园区管理、企业发展及员工生活提供全方位支持。
政策引领智慧园区金融，数智化转型加速
近年来，在国家发展改革委、科学技术部等多个部门的共同推动下，各地政府积极响应中央政策，全力支持智慧园区的建设与发展。2022年，《“十四五”国家高新技术产业开发区发展规划》明确了国家级高新区的发展思路和重点任务，强调要加快园区管理与服务的数智化转型，建设产业与创新创业大数据平台，同时推动国家高新区实施科技与金融深度融合，实现金融、科技与产业的良性互动和循环发展。
产业园区已成为我国经济建设与产业发展的关键载体，在产值、税收、进出口等方面发挥着重要作用。目前，全国各类产业园区已超过15000家，对我国经济的整体贡献率已超过30%。[1]其中，国家级园区的生产总值占全国GDP的25%，税收贡献达到28%，进出口额占全国总量的30%。[2]随着园区发展的不断深入，其金融需求日益增长，园区金融市场展现出广阔前景。预计到2025年，国家级高新区将达到220家，高新区内的高新技术企业将突破30万家。[3]
在这一背景下，为践行“科技金融”、“数字金融”金融五篇大文章，以《“十四五”国家高新技术产业开发区发展规划》文件为建设目标，中银金融科技构建中银园区服务平台，以落实中国银行2024年初数字金融行动方案中关于智慧园区建设的相关举措。通过主动与园区展开合作，充分发挥科技创新和金融资源方面的优势，推动园区数字化转型，助力园区产业升级，同时形成良好的政银合作生态，推动中国产业升级和实体经济高质量发展。
园区金融服务创新，机遇与挑战并存
随着园区管理和企业服务需求的不断增长，银行纷纷抢滩布局这一赛道。目前，国内已有多家银行推出聚焦园区基础设施运营管理的服务平台。例如，招商银行推出“物业有招”数字化经营平台，专注于商业物业的租赁和物业管理，提供业财一体化、合同电子化及一键催缴等功能；建设银行推出“建融智合”企业智能撮合综合服务平台，聚焦园区活动组织、惠政发布、费用缴纳、招商招租等基础功能，同时通过智能撮合满足客户的金融与非金融需求。
然而，各大行在服务园区时普遍面临以下问题，一是当前数字化水平不高，功能集中在基础设施运营，不能满足园区管理和企业服务的全面需求；二是未充分利用收集的数据，缺乏深度分析与智能决策支持；三是对园区内企业的具体需求缺乏深入了解，无法根据园区的发展阶段以及入驻企业的经营情况提供全周期服务。
发挥科技金融优势，提升园区金融生态效能
作为中国银行的金融科技子公司，中银金融科技依托中银集团在金融服务领域深厚的专业优势与广泛的企业客户资源，充分发挥自身的科技创新能力及金融服务能力，推动“中银园区服务平台”的开发与实施，开创基于数智化举措赋能园区金融发展的新模式，实现园区管理和企业发展的一站式数智化支持服务。通过这一平台，助力中银集团拓展与园区的深度合作以构建非金融服务渠道，进一步推动中银集团个金、财私、普惠、跨境等金融业务的综合化触达与发展，推动园区生态与银行服务的深度融合，为客户提供更加智能化、便捷化、全方位的服务体验。
完善系统建设：灵活满足园区需求
聚焦园区管理与企业服务需求，中银园区服务平台构建“6+1”产品架构，应用模块包括产业链招商、企业画像、惠企政策、金融超市、协税护税和基础运营管理，数据赋能层包括企业智能评价模型、产业链智能招商模型、政策问答大模型和金融产品智能推荐模型四大数智模型。
首先，根据园区产业招商流程打造招商管理模块，通过挖掘产业链大数据，基于园区内产业分布精准招引企业，助力园区强链补链。其次，根据园区内企业需求全面拓展企业服务，聚焦惠企政策、金融超市、协税护税等功能。其中，惠企政策模块通过为企业智能推送匹配的惠企政策，提升政策补贴发放效能；金融超市模块通过精准匹配金融产品与适用企业，拓宽银企线上互通渠道。基于此，全面提升园区管理方与入园企业的服务体验和金融支持，打造高效、精准的园区金融生态系统。最后，归集园区内运营生产数据等，打造园区运营管理驾驶舱，为园区决策提供数据参考，赋能园区管理提质增效。
强化数智举措：全面激活园区数据价值
围绕园区招商、企业服务、园区管理等各大业务场景，在产业链招商、企业画像、惠企政策、金融超市等模块中，一一通过智能算法构建模型。将源数据通过产业研究、随机森林（RandomForest）、层次分析法（AHP）、自然语言处理（NLP）等技术进行融合分析，并输入企业智能评价模型、产业链智能招商模型、政策问答大模型和金融产品智能推荐模型，输出园区内企业的精准画像与评级结果，协助园区精准招商以强链补链，助力园区通过政策与金融进行企业扶持，并基于税务、政策、金融的关联分析企业扶持的有效性，为园区数字化决策助力。
例如，通过结合大语言模型和检索增强技术（RAG）技术，构建惠企政策知识库，搭建政策智能问答系统。企业只需通过简短提问，就能获取匹配自身情况的惠企政策，并迅速了解政策内容及申请要求，大大降低政策普及与申请的成本。同时实时跟踪政策补贴的发放情况，基于企业享受补贴后的发展情况分析政策效能，为后续政策制定及优化提供数据支撑，全方位提升政策补贴发放的精准度。
升级金融服务：推动园区金融生态创新
通过结合政策导向、政策补贴发放数据与产业链数据，全面依据国家政策帮扶企业。园区服务平台能够精确定位产业链上符合国家政策发展方向的优质企业，通过金融服务例如绿色信贷、专项补贴、技术创新支持等帮扶企业，不仅能提升企业的创新活力，强化园区产业集聚的效应，而且为区域经济注入持续增长动力。
通过整合分析园区内企业真实的生产经营数据，精准管控企业实际生产经营风险。例如，园区服务平台会对企业每月的用水用电等数据进行监测，如果园区内某家企业在某段时间内的数据出现异常波动，平台会通过模型测算触发预警，园区可以及时实地调研该企业了解情况，银行也可以据此调整该企业的贷款条件，从而降低园区管理与银行放贷风险。该类通过数据驱动的风险监控模式，能够帮助园区与银行在风险发生前做出有效反应，不仅能保障园区管理与企业融资的安全性，进一步提升金融服务的精准度，而且能基于分析园区内企业整体的经营风险趋势，为政策制定提供参考，保障园区的长远稳定发展。
支持国家园区发展政策，助力实体经济高质量发展
“中银园区服务平台”不仅是中银金融科技在园区数智化转型与金融服务领域的创新实践，也是对中国园区经济与实体经济发展战略的重要助力。
“中银园区服务平台”赋能高新区、经开区等国家政策导向性园区平台的发展，开创基于数智化举措赋能园区金融发展的新模式，努力推动全国园区经济的发展。通过整合园区管理与企业服务需求，平台协助园区通过精准发放政策补贴等方式，全面扶持符合国家政策的链上企业，同时挖掘企业在平台沉淀的生产经营数据，协助分析企业真实经营情况。通过助力园区挖掘优质企业并提升整体风险管理能力，响应国家支持园区经济发展、提升园区运营管理效率的政策目标，为金融、科技与产业的深度融合贡献技术力量和创新服务。
作为数智化园区服务平台，“中银园区服务平台”展现了数智化举措与金融服务的深度融合，不仅助力园区管理和企业发展的数智化转型，还将推动科技、金融与产业的良性互动和循环发展，成为支持中国产业升级和实体经济高质量发展的重要助力。
在产业园区经济高速发展的背景下，银行正积极探索多元化的创新服务模式，为园区发展和企业成长提供精准、全面的支持。中银金融科技全面贯彻新发展理念，找准落实党中央决策部署和实现自身高质量发展的结合点、发力点、支撑点，打造多层次、全链条、高质效的园区综合服务体系。依托“中银园区服务平台”的数智化能力，助力产业园区的高质效管理和企业服务优化，切实增强集团服务实体经济的竞争力和创新力，为园区管理方、入驻企业及员工提供更加精准、高效、智能的综合服务体验，为推动实体经济高质量发展贡献力量。
供稿：中银金融科技有限公司
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