一、书籍内容概述
1．全面涵盖信贷领域：
本书是一本关于信贷业务的综合性书籍，对信贷业务的全流程进行了深入剖析，从基础知识到具体操作，从风险评估到合同管理，提供了一个系统、全面的信贷知识体系。
2．结构清晰逻辑严谨：
书籍按照信贷业务的流程顺序展开，每个章节都有明确的主题和重点，相互之间联系紧密，形成了一个完整的逻辑框架。这种结构有助于读者更好地理解和掌握信贷业务的各个环节，避免了知识的混乱和混淆。
二重点知识点梳理
1．信贷基础知识
（1）概念与分类：
详细解释了贷款、借款、信贷、授信、融资等概念的区别与联系，明确了信贷业务的范围和分类，包括本外币贷款、贴现、透支、押汇等表内信贷和票据承兑、信用证、保函等表外信贷业务。
（2）机构类型：
介绍了信贷机构的主要类型，包括受银监会监管的传统金融机构、不受银监会监管的放贷机构和一般性的商业信用，分析了它们的特点和优势。
2．信贷调查方法
（1）调查流程：
涵盖了信贷调查的全过程，从市场与客户的分析，到调查的展开、信息的验证与分析，再到调查报告的形成，每个环节都有具体的要求和方法。
（2）信息获取渠道：
介绍了多种信息获取渠道，如工商查询、征信查询、涉诉查询等，帮助读者了解如何获取全面、准确的客户信息。
（3）风险分析方法：
强调了交叉核对、文书审查、数据分析等风险分析方法的重要性，帮助读者识别和评估信贷风险。
3．客户基本信息分析
（1）借款主体：
对借款主体的类型进行了分类，包括自然人、法人和非法人组织，分析了它们的法律地位和风险特征。
（2）公司分析：深入探讨了公司的设立、运营、股权结构等方面的问题，帮助读者了解公司的基本面情况。
（3）集团客户：
介绍了集团客户的特点和风险，以及如何对集团客户进行管理和风险控制。
4．财务状况分析
（1）财务报表分析：
对资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表进行了详细解读，了解如何通过财务报表分析企业的财务状况和经营成果。
（2）财务指标分析：
介绍了毛利率、资产负债率等重要财务指标的计算方法和分析意义，帮助读者评估企业的偿债能力、盈利能力和营运能力。
5．经营管理分析
（1）分析切入点：
提出了从财务报表、管理者视角和建立分析框架等多个切入点进行经营管理分析，帮助读者全面了解企业的经营状况。
（2）行业分析：介绍了行业分析的方法和工具，包括行业归类、分析方法、信息与情报等，帮助读者了解行业的发展趋势和竞争格局。
（3）企业分析 ：对企业的基本面、业务循环和商业模式等进行了深入分析，帮助读者评估企业的核心竞争力和可持续发展能力。
6．贷款项目评估
（1）项目贷款管理：
介绍了项目贷款的管理流程，包括项目周期、准入控制、风险评估等，帮助读者了解如何对项目贷款进行管理。
（2）项目评估：对项目的背景、合规性、投融资、效益风险等进行了评估，帮助读者评估项目的可行性和投资价值。
7．担保措施调查
（1）担保法律基础：对担保的法律基础进行了详细介绍，包括担保形式、担保人、担保物权等，帮助读者了解担保的法律规定和风险特征。
（2）担保设计实务：介绍了担保设计的实务操作，包括如何找担保、选择担保、认识担保等，帮助读者制定合理的担保方案。
（3）主要担保类型：对专业担保公司保证、一般公司保证、自然人保证、房地产抵押、汽车抵质押等主要担保类型进行了介绍，分析了它们的特点和适用范围。
8．风险评价与审批
（1）信贷风险评价：
对信贷风险的评价方法进行了介绍，包括还款能力、还款意愿、信用评级等，帮助读者评估信贷风险。
（2）授信方案制订：
介绍了授信方案的制订过程，包括测算授信额度、确定授信期限、安排信贷产品等，帮助读者制定合理的授信方案。
（3）信贷审查审批：
对信贷审查审批的流程和要求进行了介绍，包括审查工作、贷审会审议、信贷审批等，帮助读者了解如何进行信贷审查审批。
9．合同与放款
（1）合同签订：
对合同的形式、效力、签订实务等进行了介绍，帮助读者了解合同的重要性和签订合同的注意事项。
（2）放款审核：
介绍了放款审核的原则、内容和流程，帮助读者确保放款的安全和合规。
（3）贷款支付：
对贷款支付的方式、影响因素、实贷实付与受托支付等进行了介绍，帮助读者控制贷款资金的使用。
10．贷后管理
（1）贷后管理概论：
对贷后管理的重要性、管理要求和工作内容等进行了介绍，帮助读者认识到贷后管理的重要性。
（2）风险识别与应对：
介绍了贷后风险的识别方法和应对措施，包括贷后检查、监测预警、应对措施等，帮助读者及时发现和处理贷后风险。
（3）贷款风险分类：对贷款风险分类的方法、标准和结果应用等进行了介绍，帮助读者了解如何对贷款进行风险分类。
（4）拨备计提与核销：介绍了拨备计提与核销的概念、方法和管理要求，帮助读者了解如何计提和核销贷款损失准备。
11．贷款回收管理
（1）正常回收：
介绍了正常回收的流程和注意事项，包括通知客户、账务处理、退还抵质押物等，帮助读者确保贷款的正常回收。
（2）提前回收：
对提前回收的原因、方式和风险等进行了介绍，帮助读者合理安排贷款回收计划。
（3）展期与借新还旧：
介绍了展期与借新还旧的条件、程序和风险等，帮助读者了解如何处理贷款到期后的相关事宜。
（4）逾期处理：
对逾期处理的流程、方法和措施等进行了介绍，包括常规催收、清收调查、清收方案等，帮助读者及时回收逾期贷款。
（三）对信贷工作的启示
1．专业素养的重要性
（1）知识储备：
信贷工作涉及到多个领域的知识，如金融、财务、法律等，需要从业人员具备扎实的专业知识。
提供了全面的信贷知识体系，有助于充实自己的知识储备。
（2）技能提升：
书中介绍的各种信贷调查方法、财务分析技巧、风险评估模型等，都是信贷从业人员必备的技能。
学习这些内容，可以提升自己的专业技能，提高工作效率和质量。
2．风险管理的关键地位
（1）风险识别与评估：
信贷业务的核心是风险管理，准确识别和评估风险是做好信贷工作的关键。本书强调了风险识别的重要性，介绍了多种风险分析方法，帮助提高对风险识别和评估的能力。
（2）风险控制措施：
针对不同的风险类型，本书介绍了相应的风险控制措施，如担保措施、合同条款设置、贷后管理等。这些措施为信贷从业人员提供了丰富的风险管理工具，有助于他们有效地控制信贷风险。
3．合规经营的基本要求
（1）法律法规遵守：
信贷工作涉及到大量的法律法规，如《商业银行法》《担保法》《合同法》等。
从业人员严格遵守这些法律法规，确保信贷业务的合法性和合规性。
本书对相关法律法规进行了梳理和介绍，有助于读者了解和掌握相关规定。
（2）内部制度执行：
除了外部法律法规的约束，信贷机构还应建立健全内部管理制度，加强对信贷业务的内部控制。
本书强调了合规经营的重要性，提醒读者要严格执行内部制度，避免违规操作。
4．总结与展望
（1）书籍的价值：
《一本书看透信贷：信贷业务全流程深度剖析》个人觉得是一本具有价值的信贷业务指南，它为读者提供了全面、系统的信贷知识和实用的操作建议，有助于读者更好地理解和掌握信贷业务的各个环节，提高风险控制能力和业务水平。
（2）对未来的思考
① 行业发展趋势：
随着金融科技的不断发展和应用，信贷行业也在不断创新和变革。未来，信贷业务将更加数字化、智能化，风险控制将更加精准和高效。
② 个人发展方向 ：
对于从业人员来说，要不断学习和适应行业的发展变化，提升自己的专业素养和创新能力。
同时，要注重职业道德和合规经营，为客户提供优质、高效的信贷服务。
琼公网安备 46010802000728号