文丨林雨秀 编辑丨杜海
来源丨正经社（ID：zhengjingshe）
（本文约为5100字）
【正经社“保险之道”观察之三】
被誉为中国“财险一哥”的中国人保5月份才创下的中资险企单次罚款纪录，9月底就被打破。
破纪录的正是中国人保自己。
10月12日，中国人保官网对2024年9月25日收到的《国家金融监督管理总局行政处罚决定书》的内容进行了公开披露，所披露的处罚决定涉及总金额高达1115万元，影响
4个月前的5月17日，国家金融监督管理总局刚刚发布了一张指向中国人保和相关责任人的巨额罚单，因少计提资产减值准备等违法违规问
正经社分析师根据监管机构发布的信息统计，截至9月底，中国人保2024年因合规问题被罚金额已经超过4000万元。
与屡屡曝出因合规问题而被重罚重叠的是，中国人保最近几年高层人事变动频繁，仅党委书记兼董事长一职五年内就已经四度易人。最近一次变动是10月22日上午，生于1965年6月的江苏淮安人丁向群被宣布出任中国人保党委书记。按照传统，走完相关程序后，她应该会出任中国人保集团董事长一职。
高层人事动荡几乎总是与经营业绩下滑相伴随。中国人保同样没有逃出此一宿命，从2020年起，经营业绩增速明显放缓，到2023年归母净利润和总投资收益均出现了两位数的负增长。
等待新一届管理团队的任务，显然不轻。
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前三季罚款超4000万
虽然中国人保不止一次被曝出领到大额罚单，但是10月12日官网挂出的一份临时信息披露报告还是震惊了保险圈。
根据报告披露的信息，国家金融监督管理总局列出了多项违规事项，包括未实施车险“见费出单”导致数据不准确、违规使用车险条款费率、农险条款费率未经报备变更、不当使用保证保险条款费率、为别的机构非法谋利、给予投保人额外保险利益、虚假报告车险业务渠道、人为篡改车险财务数据、不合规处理零赔付案件、伪造理赔资料、农险业务虚假操作、调节农险未决赔款准备金、互联网平台投保审核不严、短期健康险误导销售、未按规办理再保险、支农融资业务资金监管缺失等。
上述行为违反了《保险法》及相关监管法规，国家金融监督管理总局决定对中国人保财险处以总计1115万元罚款。罚款分配上，总公司承担430万元，余下685万元由吉林省分公司等19家分支机构分担。
一次性被罚1115万元，创下了中资险企单次罚款金额的历史纪录。
上一个纪录是5月17日创造的，创造者同样是中国人保。根据国家金融监督管理总局网站挂出的处罚通知，该次罚款总金额达992万元；罚单背后的主要违法违规事实包括把直接业务虚挂中介业务套取手续费，少计提资产减值准备，招投标管理不规范，支农融资业务捆绑销售保险产品，相关报告、报表、文件和资料不真实等；罚单涉及总分机构及25名员工，总公司被罚款221万元，分支机构被罚款460万元，25名员工合计被罚311万元。
根据截至9月30日公布的处罚信息统计，财险行业2024年累计罚款超过1.64亿元，中国人保财险以3308.3万元的罚款金额高居首位。如果加上10月12日公布的处罚结果，中国人保财险前三季度被罚金额已经超过4400万元。
金额超过100万元的大额罚单几乎成了最近两年中国人保的“家常便饭”。2023年一次性被罚金额超过200万元的处罚就有3次：
第一次是2023年7月7日因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录等3项违法违规事实，被中国人民银行罚款464万元，相关责任人合计被罚9.5万元。
第二次是11月21日，因支农支小融资捆绑销售保险产品、股权投资计划投后管理不规范等5项违法违规事实，被国家金融监督管理总局罚款240万元，相关责任人合计被罚款31万元。
第三次是一个月后的12月28日，因团单加保未确认应收保费和保费收入、长期险超宽限期应冲回未冲回应收保费和保费收入、通过业务展期方式变相销售已停售保险产品等8项违法违规事实，被国家金融监督管理总局罚款435万元，柳州分公司被罚款50万元，相关责任人合计被罚款76万元。
正经社分析师根据监管部门公开的处罚结果统计，中国人保及分支机构2023年累计被罚4160.92万元，名列中资险企首位。
同时，越来越多的消费者通过投诉表达了他们的不满。
正经社分析师梳理银保监会消费者权益保护局发布的通报统计发现，2018年至2021年，中国人保财险的消费者投诉量呈明显上升趋势，且一直高居中资险企首位，明显高于排名第二位的平安财险。期间，中国人保财险的消费者投诉量分别为9280件、9674件、12238件和20652件，而同期平安财险的投诉量分别为6863件、6390件、9534件和7684件。2022年，投诉量有所下降，为8984件，但仍然领跑中资险企，明显高于平安财险2888件。2023年上半年，中国人保的投诉量为3887件，低于惠众相互保险的3871件，但高于众安在线保险的2509件、平安财险的1097件。
消费者投诉中，理赔纠纷、销售纠纷和退保纠纷是永恒的主角，一直占据投诉量的前三位。
另据黑猫投诉平台的数据，截至10月17日，中国人保的累计投诉量已达7136件，而已处理完成的仅为1866件。投诉量排五家A股上市险企第二位，仅次于平安保险；但是已处理完成的投诉占比仅为26.15%，远低于另外四家险企
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经营业绩长年大幅波动（更多精彩，详见： 中国人保连破罚款记录，丁向群将带来什么变化？丨正经深度）【《正经社》出品】
CEO·首席研究员|曹甲清·责编|唐卫平·编辑|杜海·百进·编务|安安·校对|然然
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